Immer mehr Privatpersonen sind verschuldet. Die auch als sogenannte Verbraucherinsolvenz bezeichnete Privatinsolvenz bietet diesen Menschen die Möglichkeit eines finanziellen „Neustarts“. Im Rahmen dieses Verfahrens kommt es in der Regel letztlich zur Erlassung der Forderungen gegen den Schuldner. Die Voraussetzung dafür ist, dass der Betroffene selbst das Verfahren der Privatinsolvenz einleitet. Dazu gehört ein sogenannter Schuldenbereinigungsplan, …
Im Rahmen von Baufinanzierungen können hereingenommene Sicherheiten nicht immer die gesamte Forderungshöhe abdecken. So gesehen bleibt immer ein Risiko für den Kreditgeber. Kommt der Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nach, würde beispielsweise die Versteigerung einer Immobilie vermutlich nicht ausreichen, um die verbleibenden Schulden zu begleichen. Aus diesem Grunde unterteilen Kreditinstitute ausgegebene Finanzierungssummen in Real- und Personaldarlehen …
Nimmt ein Darlehensnehmer einen Kredit auf, ist er in der Regel zur regelmäßigen Rückzahlung verpflichtet – zumindest im Rahmen eines klassischen Ratendarlehens. Durch diese regelmäßige Zahlung trägt er seinen Kredit Stück für Stück ab. Der jeweils aktuell verbleibende offene Kreditbetrag wird als sogenannte Restschuld bezeichnet. Sie stellt demnach die noch offene Forderung des Gläubigers dar. …
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – kurz: Schufa – soll Unternehmen vor Kreditausfällen schützen. Dabei handelt es sich um eine klassische Auskunftei, die personenbezogene Daten möglicher Kreditnehmer enthält. Anhand derer können wahrscheinliche Kreditausfälle frühzeitig erkannt werden. Alle Unternehmen, die der Schufa angeschlossen sind, haben mehr oder weniger umfangreichen Zugriff auf die hinterlegten Daten. So können …
Im Rahmen einer Darlehensvergabe sind Kreditinstitute verpflichtet, die Bonität – also Zahlungsfähigkeit – des Kreditantragstellers zu prüfen. Auf diese Weise soll eine spätere Überschuldung vermieden werden. Bei einigen Banken und Sparkassen ist das sogenannte Scoring ein Teil dieser Bonitätsprüfung. Neben der Einnahmen- und Ausgabenrechnung ist das Scoring das wichtigste Mittel, erhöhte Kreditrisiken zu erkennen. Im …
Wird ein Darlehen aufgenommen, dann werden in diesem Zusammenhang Kreditraten vereinbart, die der Kreditnehmer regelmäßig zu entrichten hat. Innerhalb dieser Raten sind sowohl die vertraglich festgeschriebenen Zinszahlungen als auch die Tilgungsanteile enthalten. Die einzige Ausnahme bildet dabei das sogenannte Endfälligkeitsdarlehen, das während der Laufzeit nur die Zahlung der Kreditzinsen erfordert. Nimmt der Kreditnehmer während der …
Wer einen Kredit aufnimmt, zahlt einerseits Zinsen. Andererseits muss das geliehene Kapital jedoch auch an den Darlehensgeber zurückgezahlt werden. In der Regel sind beide dieser Zahlungsbestandteile innerhalb einer gleichbleibenden Kreditrate zusammengefasst. Man spricht in diesem Zusammenhang von einem sogenannten Annuitätendarlehen. Kommt es zu der Situation, dass Kreditnehmer ihre Rate nicht mehr zahlen können, ist es …
Als Überschuldung wird der finanzielle Zustand einer Person bezeichnet, die nicht mehr in der Lage ist, alle regelmäßigen finanziellen Belastungen zu begleichen. Es kann mehrere Ursachen für eine Überschuldung geben. Einerseits kann es sein, dass das Einkommen des Betroffenen sinkt oder wegfällt. Laufende finanzielle Verpflichtungen wären gegebenenfalls plötzlich nicht mehr zu bewältigen. Andererseits kann es …
Als sogenannte wird ein Vorgang bezeichnet, bei dem ein bereits bestehender Kredit mittels einem neu aufgenommenen Kredit abgelöst wird. Auch die Zusammenfassung mehrerer Darlehen zu einem einzigen Kredit wird als Umschuldung bezeichnet. Sinnvoll ist diese immer dann, wenn der Kreditnehmer dadurch Kosten einsparen kann – zum Beispiel, weil das neue Darlehen deutlich zinsgünstiger ist. Aber …
Wird eine Immobilie von einer Bank oder Sparkasse finanziert, bestimmt diese den Wert des zu finanzierenden Objektes. Zum einen geschieht das im Interesse des Kunden. Denn auf diese Weise wird indirekt verhindert, dass dieser eine überteuerte Immobilie erwirbt. Zum anderen ist diese Wertbestimmung auch aus Sicht des Kreditinstitutes wichtig. Denn der Aufbau der späteren Finanzierung …