Manchmal ist es eine familiäre Situation, manchmal ein unverhofftes Ereignis, das Sie in Bedrängnis bringt. Vielleicht hatten Sie einen Unfall, müssen das Auto reparieren oder ein neues kaufen. Zum Glück gibt es heute Möglichkeiten, Schnellkredite online aufzunehmen. Bei smava können Sie dabei gleich mehrere Banken vergleichen. Mit ein paar Klicks beantragen Sie das Geld und haben es nach wenigen Tagen auf Ihrem Konto.
Ein Schnellkredit – was ist das?
Schnellkredite zahlen viele Banken aus. Größtenteils geschieht das in Form eines klassischen Ratenkredites. Das heißt, die Kreditsumme wird plus der Zinsen in festen Monatsbeträgen fällig. Die Höhe des Darlehens, die Laufzeit sowie Ratenhöhe können Sie dabei flexibel gestalten. Wobei die Mindestlaufzeit bei den meisten Kreditinstituten 12 Monate beträgt. Beantragen Sie Ihren Schnellkredit über das Vergleichsportal smava, haben Sie zudem den Vorteil, zwischen mehreren Banken zu wählen. Sie vergleichen und suchen sich ein für Sie geeignetes Angebot.
Der Antragsprozess sowie die gesamte Abwicklung erfolgen online bequem von zu Hause aus. In dringenden Fällen und steht dem Kreditantrag nichts entgegen, ist eine Auszahlung bereits nach 24 Stunden möglich. Größtenteils erfolgt sie jedoch nach 48 Stunden.
Tipps: Nutzen Sie statt eines Dispokredites lieber einen Schnellkredit. Die Zinsen sind wesentlich geringer und die finanziellen Belastungen überschaubar. Schließen Sie das Darlehen außerdem zweckgebunden, beispielsweise als Schnellkredit für den Autokauf ab. Auch dadurch sinken die Zinsen.
Annahmerichtlinien für einen Schnellkredit
Für Online- oder Schnellkredite gelten dieselben Voraussetzungen wie bei normalen Ratendarlehen. Das bedeutet:
- Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Sie haben Ihren dauerhaften Wohnsitz in Deutschland.
- Sie verfügen über ein deutsches Bankkonto.
- Sie beziehen ein regelmäßiges Einkommen außer Sozialleistungen wie zum Beispiel Hartz IV.
- Sie sind ausreichend liquide.
Diese Bedingungen sind überall gleich. Einzelne Banken können sie jedoch um den ein oder anderen Punkt erweitern.
Tipp: Schauen Sie nicht nur auf diese Voraussetzungen. Prüfen Sie ebenso, ob Sie selber in der Lage sind, die Raten regelmäßig zu bedienen. Stellen Sie dazu eine realistische Haushaltsrechnung auf. Beachten Sie im Falle eines Schnellkredites fürs Auto, dass zusätzlich Fahrzeugkosten (Steuern, Kraftstoff, Versicherungen, Unterhaltskosten) anfallen.
Welche Unterlagen benötigen Sie für einen Schnellkredit?
Inwieweit Sie die Kriterien für eine Zusage des Schnellkredites erfüllen, prüft der Kreditgeber anhand unterschiedlicher Dokumente. Diese können von Bank zu Bank variieren. Allgemein sind es immer:
- Der Arbeitsvertrag (bei abhängig Beschäftigten).
- Die Gehaltsabrechnungen (bei Arbeitnehmern) der letzten 2 bis 5 Monate.
- Die Kontoauszüge von 1 bis 2 Monaten.
- Steuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA bei Selbstständigen, Freiberuflern und Unternehmern).
- Der Personalausweis bzw. Reisepass.
Bei einem Schnellkredit für den Autokauf zusätzlich:
- Informationen über das Fahrzeug wie Marke, Modell, Kilometerleistung etc.
- Der Fahrzeugbrief.
- Die Sicherheitsübereignung.
Tipp: Suchen Sie sich diese Unterlagen vorher zusammen. Je schneller und vollständiger Sie diese einreichen, desto rascher bekommen Sie Ihr Geld.
Ablauf der Kreditvergabe beim Vergleichsportal smava
Nachdem Sie idealerweise alle Unterlagen zusammen haben und wissen, in welcher Höhe Sie den Kredit benötigen, können Sie beginnen. Beim Vergleichsportal smava brauchen Sie zum Beantragen eines Autoschnellkredites keine komplizierten Anträge ausfüllen. Sie besuchen einfach die Webseite, öffnen den Kreditrechner und stellen
1. eine Konditionsanfrage.
Um ein Angebot erhalten zu können, geben Sie hier zur Verwendung den Zweck „Auto / Motorrad“ ein. Anschließend wählen Sie die gewünschte Laufzeit und den Nettokreditbetrag aus. Eventuell fügen Sie eine Anzahlung hinzu. Nach dem Klick auf dem Button „Zum Kreditvergleich“ tragen Sie ihre Kontaktdaten und Angaben über Ihr Arbeitsverhältnis, Einkommen, Wohnsituation etc. ein. Ist alles vollständig, gelangen Sie direkt zum Kreditvergleichsrechner. Auf der Grundlage Ihrer Vorgaben schlägt er ihnen passende Anbieter vor. Aufgelistet sehen Sie die Namen der Banken, deren Bedingungen, die monatlichen Raten sowie die Nominal- und effektiven Jahreszinsen. Vergleichen Sie alles in Ruhe, wählen sich ein Angebot aus und starten
2. eine Kreditanfrage.
Das heißt, sie beantragen bei der von Ihnen favorisierten Bank einen Schnellkredit für den Autokauf. Danach müssen Sie
3. alle geforderten Unterlagen (in Kopie per Mail oder Brief) an die Bank schicken.
Zuletzt legitimieren Sie sich per Video- oder Post-Ident-Verfahren. Geht alles klar, erhalten Sie Ihr Darlehen umgehend ausgezahlt.
Negative Schufa – ein Ausschlussgrund?
Viele Menschen scheuen sich, einen Antrag auf Schnellkredit zu stellen. Sie meinen, die Schufa würde ihnen sowieso einen Strich durch die Rechnung machen. Das jedoch trifft bei smava nicht generell zu. Hier bekommen Sie oft auch trotz eines negativen Schufa-Eintrages einen Kredit bewilligt. Zwar sind deutsche Banken verpflichtet, Auskünfte bei Schufa & Co. einzuholen, allerdings stellen diese nur einen Anhaltspunkt im Rahmen der Beurteilung der Kreditwürdigkeit dar.
Eine größere Rolle spielen Ihr gegenwärtiges Einkommen sowie Ihre Haushaltssituation respektive die Wahrscheinlichkeit pünktlicher Ratenzahlungen. Gerade bei Schnellkrediten mit überschaubarer Kredithöhe und Laufzeit sind die Banken eher bereit, ein Darlehen zu gewähren. Zumal Sie bei einem Autokredit das Fahrzeug als Sicherheit der Bank übereignen müssen.
Tipp: Fragen Sie bei der Schufa kostenlos ihre Einträge ab. Stellen Sie fest, dass veraltete oder falsche Daten gespeichert sind, fordern Sie deren Korrektur oder Löschung.