Kredit ohne Schufa

Eine positive Schufaauskunft ist die wesentliche Voraussetzung für den positiven Bescheid einer Kreditanfrage. In der Regel lehnen Banken und Sparkassen eine Kreditanfrage beim Vorliegen eines negativen Eintrags in der Schufa ab. Der Schufa sind nahezu alle deutschen Kreditinstitute angeschlossen. Ziel ist es, Geldgeschäfte nur mit Kunden abzuwickeln, die eine positive Bonität nachweisen können. Andernfalls ist das Risiko aus der Sicht der Kreditinstitute zu groß, dass der Kunde das Geld nicht zurückzahlt. Grundsätzlich haben Sie jedoch die Option, einen Kredit ohne Schufaabfrage aufzunehmen. Hier ist es wichtig, dass Sie auf seriöse Angebote zurückgreifen. So ist es bei der Aufnahme eines Kredites nicht üblich, zunächst Geld an den Dienstleister zu überweisen.

Schufafreier Kredit – die Voraussetzungen für die Beantragung

Die grundlegenden Voraussetzungen für eine Beantragung sind ein Mindestalter von 18 und ein Wohnsitz in Deutschland. Sie müssen nicht zwingend die deutsche Staatsbürgerschaft haben, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten. Ein regelmäßiges Einkommen ist ebenfalls notwendig. Mit diesem weisen Sie nach, dass Sie die Raten für den aufgenommenen Kredit abtragen können. Dieser Nachweis ist auch bei einem Kredit ohne Schufa notwendig. Allerdings können Sie auch eine Beantragung starten, wenn Sie Sozialleistungen erhalten oder nur einen Minijob ausüben. Die Kredithöhe sollte mit dem Einkommen im Verhältnis stehen: Sie müssen in der Lage sein, den aufgenommenen Kredit innerhalb eines vorgegebenen Zeitraums abzuzahlen.

Wenn die Schufa Probleme macht

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, abgekürzt Schufa, ist ein Verein, dem sich Kreditinstitute und Finanzdienstleister freiwillig anschließen. Davon machen die deutschen Banken und Sparkassen, aber auch andere Dienstleister jedoch Gebrauch. In der Schufa sind die grundlegenden Daten eines jeden Bürgers ab einem Alter von 18 Jahren gespeichert. Darüber hinaus enthält die Schufa Daten über eröffnete Konten, über Kreditverträge und Dienstleistungsverträge, bei denen das Unternehmen in Vorausleistung geht. In diesen Bereich gehören insbesondere Handyverträge oder Verträge mit Energieversorgern. All diese Einträge haben einen ausschließlich positiven Charakter, der Kunde hat eine positive Bonität. Problematisch sind Einträge über nicht erfüllte Kreditverträge. Wenn Sie einen Kredit nicht pünktlich bezahlen, kann das Kreditinstitut dies der Schufa melden. Hierbei handelt es sich um einen negativen Eintrag. Ihre Bonität wird herabgestuft. Bei einer neuen Kreditaufnahme kann der Kreditantrag verweigert werden. Der Hintergrund ist der, dass die kreditgebende Bank durch den negativen Schufaeintrag weiß, dass Sie in der Vergangenheit nicht alle Verbindlichkeiten bedient haben. Die Bank muss befürchten, dass Sie das Geld nicht zurückzahlen können. Angesichts dessen verweigert sie die Annahme des Kreditvertrages.

Angebote miteinander vergleichen

Kreditgeschäfte sind bei negativer Bonität erschwert. Dies betrifft nicht nur gewerbliche, sondern auch private Finanzkunden. Wenn Sie dringend Geld benötigen, kann es sein, dass Sie ausschließlich Ablehnungen erhalten. Dennoch besteht die Möglichkeit, einen Kredit trotz negativem Schufaeintrag zu bekommen. Beachten Sie, dass es einen Unterschied zwischen einem Kredit trotz negativem Schufaeintrag und einem Kredit, den Sie bei einer ausländischen Bank beantragen. In diesem Fall würde die Schufa keine Rolle spielen, da sich ihr ausschließlich deutsche Banken angeschlossen haben. Ein Auslandskredit ist jedoch in vielen Fällen mit hohen Kosten und einigen Fallstricken verbunden. Demzufolge ist es empfehlenswert, wenn Sie auf diese Option verzichten und sich für ein Angebot entscheiden, bei dem Sie einen Kredit trotz Schufaeintrag in Anspruch nehmen können. Vergleichen Sie verschiedene Angebote miteinander und schauen Sie sich die Optionen an, die Ihnen trotz negativem Schufaeintrag offen stehen.

Kredit aufnehmen trotz negativer Schufa

Keine Bank lehnt ein Kreditgeschäft ohne Grund ab. Schließlich benötigen Banken und Sparkassen das Geschäft, um selbst daran zu verdienen. Somit haben Sie auch mit einem negativen Schufaeintrag die Chance auf die Aufnahme eines klassischen Kredites. Dafür benötigen Sie Sicherheiten, die der Bank oder Sparkasse garantieren, dass diese ihr Geld wiederbekommt.

* Ein zweiter Kreditnehmer
Bieten Sie der Bank an, den Kredit zusammen mit einem zweiten Kreditnehmer zu beantragen. Hierbei ist es wichtig, dass die zweite Person über ein geregeltes Einkommen und eine gute Bonität verfügt. Wenn Sie das realisieren, steigen die Chancen auf die Bewilligung des Kredites maßgeblich an.

* Eine Sicherheit hinterlegen
Vielleicht haben Sie Sicherheiten, die Sie nicht antasten oder verkaufen möchten, um den gewünschten Kredit zu erhalten. Immobilien und Wertgegenstände gehören in diesen Bereich. Bieten Sie der Bank eine Sicherheit an, etwa die Eintragung einer Hypothek in das Grundbuch Ihres Immobilienbesitzes. Dies empfiehlt sich primär bei größeren Kreditaufnahmen, die etwa der Sanierung des Hauses oder der Wohnung dienen. Wenn die Bank eine Sicherheit bekommt, ist sie in vielen Fällen zur Bewilligung des Kreditantrages bereit.

* Nicht alle Banken sind der Schufa angeschlossen
Wie bereits dargelegt, ist der Zusammenschluss der Finanzdienstleister in der Schufa freiwillig. Dies bedeutet, dass es Kreditinstitute mit Sitz in Deutschland gibt, die auf eine Zusammenarbeit mit der Schufa verzichten. Welche Kreditinstitute das sind, finden Sie in einem Vergleich der Angebote heraus. Die Zusammenarbeit mit der Schufa ist in den Vergleichstabellen dokumentiert.

* Höhere Zinsen
Es gibt die Option, dass Sie bei eingeschränkter Bonität höhere Zinsen zahlen. In diesem Fall können Sie den gewünschten Kredit bekommen.

Fazit:

Ein Vergleich verschiedener Angebote und das Sammeln von Informationen über die Voraussetzungen für die Kreditvergabe kann es Ihnen ermöglichen, einen Kredit trotz Schufa zu bekommen.