Als Kreditinstitut werden Unternehmen bezeichnet, die gewerbsmäßig Bankgeschäfte betreiben. Dabei zählen vor allem jedoch Firmen dazu, die solche Geschäfte in einem Umfang betreiben, der einen kaufmännisch eingerichteten Geschäftsbetrieb voraussetzt. Entgegen der weitläufigen Meinung beschränkt sich das Tätigkeitsfeld von Kreditinstituten nicht auf die Vergabe von Krediten. Neben der Versorgung von Wirtschaft und Privatpersonen mit Kapital gehören …
Eine der modernsten Formen, bargeldlos zu bezahlen, ist die Kreditkarte. Sie wird praktisch ähnlich eingesetzt wie eine klassische Kontokarte. Der wesentliche Nutzungsunterschied einer klassischen Kreditkarte liegt allerdings darin, dass eine solche Karte einen Kreditrahmen besitzt. Der Karteninhaber bezahlt, ohne dass er den Betrag sofort entrichten muss. Denn eine Kreditkarte sammelt alle monatlichen Ausgaben, um diese …
In verschiedenen finanziellen Zusammenhängen wird von einem Kreditlimit gesprochen. Typischerweise immer dann, wenn es um Finanzprodukte geht, die ihren Nutzern einen begrenzten debitorischen Spielraum zur Verfügung stellen. Bei dem zur Verfügung gestellten Kapital handelt es sich naturgemäß in aller Regel um Kapital, das später wieder zurückgezahlt werden muss. Nicht wird der geliehene Betrag verzinst. Typisches …
Wie kostenintensiv die Aufnahme eines Kredites wirklich ist, hängt nicht nur von der Höhe der zu zahlenden Zinsen ab. Auch eventuelle Nebenkosten spielen eine wichtige Rolle. Heutzutage fallen solche Kosten fast immer an. Eine hilfreiche Orientierung über die Kostenhöhe eines Darlehen kann der sogenannte effektive Jahreszins sein. Dieser enthält sowohl die Zinskosten als auch eventuell …
Als Kreditnehmer gilt eine natürliche oder auch juristische Person, welcher von einem Kreditgeber ein Darlehen gewährt wird. Im Gegenzug verpflichtet sich der Kreditnehmer, dieses Darlehen nach bzw. innerhalb einer bestimmten Zeit zurückzuzahlen. Auch die Zahlung eines Darlehenszinses ist üblich. Im Rahmen einer Kreditvergabe wird in aller Regel ein Kreditvertrag geschlossen, der die genauen Vereinbarungen der …
Gewährt ein Kreditgeber ein Darlehen, weiß er grundsätzlich nie, ob er das geliehene Kapital auch zurückerhält. Das Kreditgeschäft ist also durchaus mit teilweise hohen Risiken behaftet. Um ihr Risiko möglichst gering zu halten, nehmen einige Banken und Sparkassen Kreditsicherheiten herein. Diese stehen dem Kreditgeber gegebenenfalls für die Verwertung zur Verfügung, wenn der Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen …
Ein Kreditvertrag ist die vertragliche Vereinbarung zweier Vertragspartner über die Gewährung eines Darlehens in Form von Kapital oder einer Sache. Neben der Bestätigung über die Überlassung des Darlehens enthält der Kreditvertrag wichtige Angaben zu den Rahmenbedingungen des Kredites. So sind darin beispielsweise die Modalitäten der Rückzahlung und Zinszahlung enthalten. Gesetzlich müssen zudem der sogenannte effektive …
Die sogenannten Leitzinsen haben maßgeblichen Einfluss darauf, welche Konditionen am Geld- und Kapitalmarkt vorherrschen. Die Höhe der Leitzinsen entscheidet, zu welchen Bedingungen sich Geschäftsbanken Geld bei den Zentral- und Notenbanken leihen können. Daraus ergeben sich wiederum die Konditionen des Marktes. Eine Festlegung der Leitzinsen nimmt die Europäische Zentralbank vor. Bis zur Einführung dieses europäischen Zentralbankensystems …
Kreditinstitute streben es an, vorrangig möglichst besicherte Darlehen auszugeben. Das bedeutet, dass sie Kapital am liebsten nur gegen entsprechende Sicherheiten ausgeben – verständlicherweise. Dabei existieren viele verschiedene Varianten von Sicherheiten. Weit verbreitet sind Grundpfandrechte (z.B. Grundschuld und Hypothek) im Rahmen einer Baufinanzierung. Aber auch Wertpapiere können als Sicherheit für einen Kredit dienen. Wird ein neu …
Im Rahmen einer Baufinanzierung unterscheiden Banken und Sparkassen in besicherte und unbesicherte Kreditanteile. Der besicherte Teil eines Darlehens wird dabei als Realkredit ausgegeben. Den (im Wesentlichen) nicht besicherten Kreditanteil bezeichnet man hingegen als sogenannten Personalkredit. In diesem Zusammenhang wird oftmals auch vom Blankokredit gesprochen. Die Höhe dieser Kreditanteile ist individuell sehr unterschiedlich und orientiert sich …