Mittlerweile gibt es zahlreiche Banken, Sparkassen und sonstige Kreditinstitute, die mit günstigen Konditionen rund um ihre hauseigenen Kredite werben. Dennoch sollten Sie keinesfalls den erstbesten Kredit abschließen, den Sie gerade finden. Auch wenn das jeweilige Unternehmen niedrige Zinsen und Gebühren verspricht, kann es mitunter deutlich bessere Angebote geben. Ein Vergleich unterschiedlicher Kreditanbieter kann Ihnen dabei helfen, Sparpotenziale zu finden und zu nutzen. Zudem können Sie sicher stellen, dass der ausgewählte Kredit zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt. Ein Kreditvergleich funktioniert dank Internet sehr einfach, ist wenig zeitaufwendig, dafür aber effektiv.
Kredite vergleichen – darauf sollten Sie achten!
Bevor Sie die einzelnen Kredite miteinander vergleichen, sollten Sie sich einen detaillierten Überblick über Ihre eigenen Finanzen verschaffen. Dies hilft Ihnen bei der Planung. Machen Sie sich Gedanken darüber, wofür Sie den Kredit benötigen. Im Anschluss können Sie die ersten Konditionen über einen Kreditvergleich anfragen. Geben Sie hierfür den Nettokreditbetrag in den Rechner ein und entscheiden Sie sich für die Laufzeit und den Verwendungszweck. Der Verwendungszweck kann mitunter entscheidend sein, da von der Kreditart oftmals auch die Konditionen abhängig sind. Oftmals wird zum Beispiel eine Autofinanzierung oder eine Immobilienfinanzierung günstiger angeboten als ein einfacher Ratenkredit.
Schritt 2: Persönliche Daten sind wichtig
Haben Sie alle Eckdaten zu Ihrem persönlichen Kreditwunsch eingegeben, folgt der zweite Schritt. Jetzt geht es um Informationen zu Ihrer Person und zu Ihrem Einkommen. Im weiteren Verlauf werden Ihnen Fragen rund um Ihre Wohnsituation und Ihren Beschäftigungsstatus gestellt. Alle diese Informationen sind notwendig, um Kreditangebote explizit auf Ihre Bedürfnisse und Verhältnisse zuzuschneiden. Ferner ist jeder Kreditgeber verpflichtet, diese Daten abzufragen. Sobald Sie auch diesen zweiten Schritt vervollständigt haben, werden Ihnen sämtliche verfügbare Kreditangebote aufgelistet. Nun können Sie die unterschiedlichen Konditionen ganz bequem auf einem Blick vergleichen. Dabei gibt es einige Schwerpunkte, auf die Sie ganz genau achten sollten.
1. Der effektive Jahreszins
Mit dem effektiven Jahreszins werden alle Kosten und Gebühren zusammengefasst, die in Bezug auf die gesamte Kreditvergabe anfallen. Dabei wird der tatsächliche Preis für den Kredit zusammengefasst. Der effektive Jahreszins beinhaltet auch den Sollzinssatz. Aber auch die zusätzlichen Gebühren und Kosten, die jede Bank einem Kredit aufschlägt, sind berücksichtigt. In aller Regel ist der effektive Jahreszins höher als der angegebene Nominalzins. Sie erhalten hiermit also einen Überblick über die Kreditgesamtkosten einschließlich aller Nebenkosten. Achten Sie bei Ihrem Kreditvergleich auf einen möglichst niedrigen Jahreszinssatz, denn umso niedriger, desto günstiger ist der Kredit.
2. Sondervereinbarungen
Unter Umständen besteht die Möglichkeit, während der Kreditlaufzeit Sondervereinbarungen zu treffen. Dies kann beispielsweise die Abzahlung betreffen. Hier insbesondere Sondertilgungen. Einige Banken berechnen für eine Sondertilgung oder für eine vorzeitige Ablösung hohe Gebühren. Für alle, die vorzeitig aus einem Kreditvertrag heraus wollen, ist das recht ärgerlich. Über einen Kreditvergleich können Sie von vorneherein Sondervereinbarungen prüfen und dementsprechend vergleichen.
Nach dem Vergleich – Kreditangebot auswählen
Sobald Sie alle verfügbaren Angebote miteinander verglichen haben, können Sie eine individuelle Entscheidung treffen. Ist dies geschehen, ist eine verbindliche Kreditanfrage möglich. Prüfen Sie unterdessen genau, welche Unterlagen der Kreditgeber von Ihnen wünscht. So können Sie lange Verzögerungen vermeiden. Beachten Sie jedoch, dass jeder Kreditgeber selbst entscheidet, welche Unterlagen für ihn relevant sind. In aller Regel sind die nachfolgend genannten Nachweise erforderlich:
> Lohn-/Gehalts- und Einkommensnachweise
> Kontoauszüge (meist der letzten drei oder sechs Monate)
> Einkommensteuerbescheide oder betriebswirtschaftliche Auswertungen, sofern eine Selbstständigkeit vorliegt
> Rentenbescheide oder Mitteilungen über sonstige Bezüge
> beidseitige Kopie eines amtlichen Lichtbildausweises
> abhängig vom jeweiligen Verwendungszweck können zusätzliche Nachweis notwendig sein
Wenn Sie alle geforderten Unterlagen von vorneherein einreichen, können Sie die Bearbeitungszeit und den Zeitraum bis zur Auszahlung positiv beeinflussen.